Nợ xấu có mua xe trả góp được không?

Khách hàng bị nợ xấu có mua xe trả góp được không?

biu
Bài viết mới
Ford Everest Platinium 2024 phiên bản cao cấp nhât
So sánh giữa Ford Ranger và các đối thủ cạnh tranh: Mitsubishi Triton, Toyota Hilux, Nissan Navara
Ford Ranger Stormtrak 2024 giá 1,039 tỷ có những nâng cấp gì đặc biệt
Ford Ranger Stormtrak 2024 giá 1,039 tỷ có những nâng cấp gì đặc biệt
Nợ xấu có mua xe trả góp được không?
Khách hàng bị nợ xấu có mua xe trả góp được không?
Ford Transit Cứu Thương - Ford Transit Ambulance
Testdrive và Mobile service tại Sóc Trăng vào 14/04/2024
5/5 - (12 bình chọn)

Ngày nay việc mua xe trả góp dần trở nên phổ biến hơn, khách hàng tiếp cận được với nhiều gói vay ưu đãi hỗ trợ cho việc mua sắm ô tô, tiêu dùng. Tuy nhiên, có một yếu tố quan trọng quyết định đến việc khách hàng có được hỗ trợ cho vay hay không, đó là điểm tín dụng. Vậy điểm tín dụng là gì? Nợ xấu là gì? Khách hàng bị nợ xấu có vay mua xe trả góp được không? Đó là những câu hỏi mà nhiều người thắc mắc và quan tâm.

Hãy cùng Ford Sóc Trăng tìm hiểu và trả lời câu hỏi “Nợ xấu có mua xe trả góp được không?” nha.

Nợ xấu có mua xe trả góp được không?

Điểm tín dụng là gì? Nợ xấu là gì?

Điểm tín dụng CIC là chỉ số đánh giá độ uy tín của khách hàng trong lịch sử vay vốn ở các ngân hàng hay tổ chức tài chính. Điểm tín dụng của mỗi cá nhân được đánh giá và ghi nhận tại Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (gọi tắt là CIC), đơn vị này trực thuộc quản lý của Ngân hàng Nhà nước. Điểm tín dụng càng cao thì khả năng được chấp nhận khoản vay cao hơn. Ngược lại, điểm tín dụng thấp thì khách hàng khó có thể tiếp cận được khoản vay.

Người có nợ xấu sẽ được lưu vào danh sách CIC và ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Người có nợ xấu sẽ được lưu vào danh sách CIC và ảnh hưởng đến điểm tín dụng

 

Nợ xấu là những khoản nợ quá hạn và khó đòi, người vay mất khả năng thanh toán mặc dù đã đến hạn thanh toán được ghi trong hợp đồng tín dụng. Thời gian quá hạn vượt quá 90 ngày được xem là nợ xấu.

Những người bị nợ xấu sẽ được thống kê và lưu vào danh sách CIC. Khi bị rơi vào hoàn cảnh có nợ xấu không phải là một thông tin tốt đối với những khách hàng đang có ý định mua xe trả góp.

Theo Điều 10 và Điều 11 của Thông tư 11/2021/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, quy định về việc phân loại nợ của các tổ chức tín dụng, nợ được phân loại thành 5 nhóm như sau:

Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn: Là những khoản nợ có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc lẫn lãi đúng hạn, bao gồm nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày.

Nhóm 2 – Nợ cần chú ý: Bao gồm nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày và nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.

Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn: Bao gồm 6 loại, trong đó phổ biến nhất là nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày và nợ gia hạn lần đầu.

Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ: Cũng bao gồm 6 loại, trong đó chủ yếu là nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày và nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần hai.

Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn: Bao gồm 8 loại, thường gặp nhất là nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ từ lần thứ 3 trở lên.

Trong đó, nợ xấu là những khoản nợ được tổ chức tín dụng xếp vào nhóm 3, 4, 5.

Khách hàng bị nợ xấu có mua xe trả góp được không?Nợ xấu có mua xe trả góp được không?

Khách hàng bị vướng nợ xấu thì rất khó có thể vay được ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. Tất cả các thông tin liên quan đến khoản nợ xấu sẽ được lưu lại ở Trung tâm tín dụng CIC, bao gồm thông tin về người vay, nơi vay, thời gian quá hạn và các khoản vay hiện tại. Thời hạn lưu trữ thông tin lên đến 3 – 5 năm sau khi người vay đã thanh toán hết cả gốc lẫn lãi.

Tùy vào khách hàng đang mắc vào nhóm nợ xấu nào mà xem xét có thể mua xe trả góp được không. Có trường hợp có thể tiếp tục vay trả góp thuận lợi, cũng có những trường hợp ngân hàng sẽ từ chối cho vay.

Khách hàng mắc nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, 5 thì gần như chắc chắn sẽ không được ngân hàng duyệt vay mua xe ô tô trả góp vì khả năng rủi ro quá cao. Tuy nhiên, nếu khách hàng mắc nợ xấu thuộc nhóm 1, nhóm 2 thì vẫn có thể được xem xét vay mua xe trả góp. Nếu khách hàng thuộc nhóm 2 và đã thanh toán đủ số tiền gốc và lãi trong vòng 12 tháng, thì sau khi xóa nợ xấu, họ vẫn có thể được xem xét vay mua xe trả góp.

Nếu khách hàng đang mắc nợ xấu nhưng vẫn muốn mua xe trả góp, họ có thể vay để mua xe trả góp sau khi đã xóa nợ xấu nhóm 3, 4, 5 sau 5 năm hoặc nhóm 2 sau 12 tháng.

Bên cạnh nợ xấu cá nhân thì nợ xấu của người thân trực cũng cần được chú ý. Khi mua xe, ngân hàng cũng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp Căn cước công dân của người thân, nhất là vợ/chồng. Nếu vợ hoặc chồng bị nợ xấu thì khả năng sẽ không được chấp nhận yêu cầu mua xe trả góp. Tuy nhiên, vẫn có những ngân hàng hỗ trợ vay trả góp cho khách hàng dù người thân của họ có nợ xấu. Hoặc khách hàng có thể tham khảo tư vấn hỗ trợ nhờ người thân họ hàng đứng tên vay trả góp hộ như Anh/Chị/Em, Cha/mẹ.

Cách phòng tránh nợ xấu

Nợ xấu đem đến rất nhiều bất lợi khi thông tin người vay đã bị lưu lại thông tin trên danh sách nợ xấu của CIC. Vì vậy để hạn chế những rắc rối không cần thiết, khách hàng nên lưu ý những điều sau:

  1. Lên kế hoạch tài chính: Người vay cần có một kế hoạch tài chính bền vững và tổ chức tài chính của mình để có thể chi tiêu hợp lý, tránh lãng phí và tiết kiệm đủ tiền để trả nợ.
  2. Kiểm soát chi tiêu: Người vay cần quản lý chi tiêu của mình sao cho phù hợp với thu nhập. Việc chi tiêu quá mức so với thu nhập là nguyên nhân chính dẫn đến nợ xấu.
  3. Không vay tiền quá mức: Người vay cần tính toán kỹ trước khi vay tiền để tránh vay quá mức. Việc vay quá mức sẽ dẫn đến khả năng không trả được nợ và nợ xấu.
  4. Trả nợ đúng hạn: Việc trả nợ đúng hạn sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng của người vay và tạo đà tích cực trong quá trình vay tiền trong tương lai.
  5. Theo dõi và đối chiếu thông tin tín dụng: Người vay cần theo dõi và đối chiếu thông tin tín dụng để đảm bảo rằng tất cả thông tin về tín dụng của mình đều chính xác và không bị sai sót.
  6. Không vay để trả nợ: Người vay nên tránh vay tiền để trả nợ vì điều này sẽ dẫn đến nợ chồng chất và khó trả.
  7. Chọn ngân hàng có uy tín: Người vay nên chọn ngân hàng có uy tín để vay tiền, tránh vay tiền từ các tổ chức tài chính không rõ nguồn gốc hoặc không đáng tin cậy.
  8. Trao đổi với chuyên gia tài chính: Người vay nên tra cứu thông tin và hỏi ý kiến của chuyên gia tài chính để tìm hiểu thêm về các sản phẩm tài chính, quản lý tài chính và cách phòng tránh nợ xấu.

Tóm lại, nợ xấu có mua xe trả góp được không còn tùy thuộc vào khách hàng đang bị nhóm nợ xấu nhóm nào và quy định cho vay hiện hành của Ngân hàng. Tuy nhiên, thay vì tìm cách giải quyết nợ xấu khi có nhu cầu đi vay trả góp thì khách hàng nên lưu ý tránh bị nợ xấu ngay từ đầu để giảm bớt đáng kể rắc rối về sau.

Các câu hỏi thường gặp:

1. Chồng nợ xấu vợ có mua xe ô tô trả góp được không?

Chồng hoặc vợ đang nợ xấu (nợ chú ý), người còn lại có lịch sử tín dụng tốt, không có dư nợ nhiều, không dính nợ xấu thì Sài Gòn Ford Sóc Trăng vẫn có thể hỗ trợ hồ sơ vay mua xe trả góp cho quý khách. Quý khách vui lòng liên hệ tới hotline 0906.929.039 để được hỗ trợ tư vấn chi tiết hơn.
Chân thành cám ơn!

Để có thêm thông tin hoặc cần hỗ trợ tư vấn về các sản phẩm cũng như quy trình mua xe Ford, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
Đại lý Ford Sóc Trăng – 1139 Võ Văn Kiệt, P.10, Tp. Sóc Trăng

📞 Hotline : 0906 929 039

🔹 Website : https://fordsoctrang.com.vn/

🔹 Fanpage : https://www.facebook.com/soctrangford

🔹 Instagram: https://www.instagram.com/fordsoctrang/

🔹 Maps: https://goo.gl/maps/Hpdkrcj7NEGnm98M8

🔹 Youtube: https://www.youtube.com/@soctrangford

🔹 Tiktok: https://www.tiktok.com/@biu_ford